最后一期偿还大额本金 “气球贷”重出江湖引争议
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最后一期偿还大额本金 “气球贷”重出江湖引争议
月供年夜幅削减 最后一期了偿年夜额本金 “气球贷”重出江湖引争议 本报记者 潘福达 继5月17日央行等部分就增进房地产行业成长打出一套政策“组合拳”后、多地密集官宣降首付、降利率等政策调剂，银行也最先测验考试推出更矫捷的按揭贷款营业。安然银行近日经由过程官方微信公布推出多种按揭贷新产物，此中名为“气球贷”的还款体例惹人存眷。 与通俗还款体例比拟，“气球贷”前期每期还款金额较小，在贷款到期日还款金额较年夜，“前小后年夜”的特点与气球类似。十余年前，“气球贷”一经推出曾遭到房贷族追捧，但在此前房地产政策趋严时被叫停。跟着当前房贷政策趋于宽松，“气球贷”重出江湖。多名业内助士暗示，需谨严奉行，“气球贷”对告贷人的资金实力和银行的风险治理能力要求都较高。记者得悉，今朝北京市场并没有“气球贷”产物。 仅合用于小我商住两用房 安然银行最新推出的“特点还款体例”包罗“二阶段还款”“双周供”“轻松还”和“气球贷”四年夜类。此中，“气球贷”是指告贷人按商定的总期数(固定20年)计较每期月供，最后一期一次性了偿残剩本金，在贷款刻日内分期偿还贷款本息。该行成为“5·17”新政后首家官方宣扬按揭贷款撑持“气球贷”等先息后本类还款体例的贸易银行。 早在十余年前、尔后“气球贷”产物因“非凡缘由”暂停打点，就有银行面向全国规模内推出按揭“气球贷”还款体例，背后缘由在于该产物被用于炒房用处而触碰监管底线。 安然银行方面暗示，客户选择该行按揭贷款且用处为商住两用房按揭时，经由过程下降客户每个月贷款还款压力，进一步知足新市平易近购房安居需求，在选择还款体例时可选择“气球贷”，此次推出的“气球贷”不撑持通俗室第购房人，仅合用小我商住两用房按揭营业。 还款总利钱高于通俗贷款体例 “气球贷”的一年夜卖点是低月供，选择这款贷款产物能减缓告贷人前期的经济压力，不外其实不合适所有贷款人。记者算了笔账。选择“气球贷”产物发生的利钱要比通俗贷款体例超出跨越很多，特别最后一期还款压力陡增。 假定用户贷款100万元、在最后一个月时偿还所有的本金和当月利钱，商定贷款刻日为5年(60期)，商定前4年11个月里的月供金额为贷款刻日20年、还款体例为等额本息的月供金额，在合同里和银行商定利用“气球贷”还款体例还贷，年利率为5%。 由此计较，和当月3940元的利钱，月供为18871元；假如选择“气球贷”还款模式，用户采取贷款60期、等额本息还款体例，可是到了最后一期要一次性偿还残剩本金83.7万元，只是前者的三分之一，月供为6599元。利钱方面，比通俗等额本息还款13.2万元的利钱贵了近一倍，“气球贷”还款体例发生的利钱为23.08万元。 “低月供只是短暂的，假如用户没法把握贷款这只‘气球’的年夜尾巴，那末可能会爆炸。”华夏地产首席阐发师张年夜伟提醒。选择“气球贷”的告贷人要有公道的还款计划，比力合适当下资金紧缺但预期收入很高的人。在他看来。会带来庞大的金融风险，这类贷款体例可能会让少数投契购房者操纵低月供这一点进行年夜量高杠杆投资。 对银行风险治理提出考验 多位受访人士暗示，进而激起居平易近住房消费需求，提振住房消费的意愿和能力，银行推出矫捷多样的还款体例，有助于减轻告贷人前期了偿贷款的压力，近似“气球贷”如许的住房信贷产物也有值得必定的地方。广东省会规院住房政策研究中间首席研究员李宇嘉认为，安然银行推出“气球贷”等产物打响了银行房贷争取战的“第一枪”。 但在房地产市场风险亟待化解确当前阶段，“气球贷”也备受争议。易居研究院研究总监严跃进认为，增强贷后治理，建议风控能力强且信贷质量管控能力强的银行进行试点，这类贷款的发放需要加倍谨严，银行可更精准推动差别化和个性化的房贷还款打算和产物，动态评估告贷人信誉状态，确保资产平安。(北京日报) 【编纂:曹子健】。
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