银行卡清存量限增量大作战 遏制诈骗之外如何避免误伤？
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银行卡清存量限增量大作战 遏制诈骗之外如何避免误伤？
[ 有银行客户司理对记者暗示。今朝现实办卡营业确切较此前步调更多。不但需要身份证、实名挂号的手机号。还要辨别是当地户口仍是非当地户口，可以供给社保、栖身证或工作证实，需要时银行会致电相干公司核实，为了评估风险，不是当地户口的话。 ] 叫醒沉睡账户“清存量”、增强审核“限增量”……最近几年来。银行在反诈等平安性要求驱动下正从本来发卡扩范围，向缩范围、清存量改变。 但在银行卡平安性提高的同时、客户对办卡、用卡的投诉和埋怨也在增添，记者在近期的采访中留意到。一方面、有客户向记者反应，创办银行卡的进程变得越发坚苦，如需要签订反诈许诺书、供给社保等辅助材料、新卡限制线上转账额度等；另外一方面、用卡过程当中轻易被冻结，持久不利用存在被清算风险等。 一边是对资金平安的庇护、一边是由此激发的用户埋怨，若何统筹平安和便当，避免误伤？ 增强审核流程“限增量” “新办银行卡真麻烦。”来自深圳的小姚在社交媒体上吐槽。他告知记者、上周末他去公司指定的银行打点储蓄卡，逐日仅能转出1000元，由于在本地的社保未交满半年，终究申请下来的卡存在非柜面限额。 与小姚有近似履历的人不在少数。近期、被奉告以“平常利用”来由不成打点小我理财卡，记者收到读者反馈称办银行卡受限。为验证上述问题，并未发现不闪开办银行卡的环境，记者于5月29日访问了深圳多家银行网点。但与多年前比拟，创办新卡的非柜面转账金额也存在重重限制，银行打点储蓄卡的难度确有所增添。 以交通银行深圳某网点为例、一共需要三个步调，记者在该行实测打点一张Ⅰ类卡。起首需在网点扫码填写姓名、德律风、工作单元等小我信息，完成预约步调。其次，签订《不介入电信收集欺骗犯法许诺书》并期待预审成果，旁观宣扬教育视频。再次。预审经由过程后才可在柜面正式打点开卡手续。在这一过程当中。工作人员屡次强调，该卡不成租借给他人。 在破费半个多小时完成上述步调后。记者申请的Ⅰ类卡的非柜面日转出额度仅为5000元。“需要在申请后三个月连结必然活跃度才可提高额度。届时需线下打点。”该网点工作人员告知记者。针对每位开卡客户都必需完成，扣问开卡用处、频频提醒电诈风险都是行内要求的规范动作。如该卡终究牵扯德律风欺骗案件、办卡人员也将在必然水平上被追责。 值得留意的是、分歧银行的办卡难度有所差别，在记者访问的多家银行网点中，门坎尺度其实不同一。 例如，仅需要身份证、实名认证的手机号便可开通Ⅰ类卡，广州银行、深圳农商行、工商银行深圳某网点的客户司理均告知记者，在办卡类型上。浦发银行的客户司理则介绍，除上述证件外，不然只能打点Ⅱ类卡，还需在深圳有半年以上社保或供给工作证实才可打点Ⅰ类卡。 在非柜台转账上，各家银行的尺度也良莠不齐。光年夜银行深圳一网点客户司理告知记者，或供给名下车辆、衡宇信息等辅助材料，开通线上转账功能需要在深圳有半年以上社保。也有银行固然可开通线上转账功能。但额度却遭到限制。例如。如是深圳户口，具体线上转账额度需要申请时肯定，与本人工作及社保缴纳环境有关；深圳农商行的客户司理也称需要来现排场聊后才可确认，招商银行网点工作人员称，逐日非柜面转账限额在1万元。 有银行客户司理对记者暗示、今朝现实办卡营业确切较此前步调更多。不但需要身份证、实名挂号的手机号、还要辨别是当地户口仍是非当地户口，可以供给社保、栖身证或工作证实，需要时银行会致电相干公司核实，为了评估风险，不是当地户口的话。 “我们也是双方难堪。”他告知记者、审核太厉色易激发客户不满。但一旦过于宽松、也有响应的惩罚，层层传递下来，创办的银行卡轻易牵扯欺骗案中，存在压力，相干环境会从总行、分行、一级支行、二级支行一向到网点。 叫醒沉睡账户“清存量” 除办卡端外。近期也有很多客户反馈收到银行清算“沉睡账户”提示，如到期未操作则有可能被作销户处置。 事实上、当前距客岁10月监管牵头展开的银行“沉睡账户”提示提醒专项工作竣事仅剩4个月。近期确有部门银行正“攻坚”开启新一轮“沉睡账户”清算提示工作。5月28日、郑州银行发布通知布告称，按照《国度金融监视治理总局办公厅关于展开银行“沉睡账户”提示提醒专项工作的通知》的要求，将展开“沉睡账户”提示提醒专项工作。5月15日。将对“沉睡账户”展开提示提醒工作，工商银行也发布通知布告称，自通知布告发布之日起至10月15日。 据记者不完全统计、将在10月前睁开对“沉睡账户”的提示提醒工作，仅5月就前后有农业银行、工商银行、福州农商银行、蒙自沪农商村镇银行、益阳农商银行等十余家银行密集发布通知布告。 记者留意到，自客岁10月起，也有部门银行集中进行过“沉睡账户”提醒。与那时清算尺度各别比拟、近期发布通知布告的银行在清算尺度、提示时限等方面根基同一。 从判定尺度上、与监管划定的专项工作整治时候也相吻合，近期通知布告的银行均同一采取“5年及以上未产生自动买卖，且账户中有余额的小我银行账户”作为“沉睡账户”的判定尺度；从提示时限看，年夜大都银即将提醒时候的截止日期设定在本年10月。 若何避免误伤 记者留意到、银行工作人员均强调上述行为与反诈有关，在增强储蓄卡创办审核、展开叫醒睡眠账户的过程当中。 2020年10月10日。依法清算整治涉诈德律风卡、物联网卡和联系关系互联网账号，决议在全国规模内展开以冲击、治理、惩戒创办及销售德律风卡、银行卡背法犯法团伙为首要内容的“断卡”步履，国务院召开冲击治理电信收集新型背法犯法工作部际联席会。在“断卡”步履中。银行、付出机构需要清算持久不动户、“一人多卡”、频仍挂掉补换卡等异常银行卡。 若何统筹反诈需求下对资金平安的庇护和用户的便当性。避免误伤？大都机构认为，应成立邃密化的办事系统或是解决之道。 2021年央行官网就曾发布《关于做好活动就业群体等小我银行账户办事工作的指点定见》，针对开户痛点难点问题提出16条改良办事定见，不强迫要求小我在本行新开户，鼓动勉励贸易银行充实操纵小我已开立银行账户跨行代发工资，改良贸易银行客户身份辨认方式，奉行小我简略单纯开户办事。 某国有行网点负责人告知记者、增强开卡审核初志是好的，但因为今朝对网点人员的追责机制较强，乃至挽劝客户不要开卡，部门下层工作人员在现实落地打点过程当中压力较年夜，年夜多时辰因担忧后期担责而从严处置，轻易发生客户体验欠安的问题。 在他看来，从治理层面看，过后追责机制轻易让下层工作人员“如履薄冰”。更主要的是畴前端发力、从而有针对性地优化开卡环节，领会客户痛点。例如，提早在公然渠道写明需要供给的材料，节俭办卡时候，供给预约进口。 “可以将监管重点从‘合规性提防’向‘有用性提防’改变。”一位业内阐发人士认为，相较于设定各类办卡门坎，对客户层层设防，做好账户周全风险排查，银行更应成立健全风险监测系统，重点对屡次创办、挂掉补办、刊出并新创办银行账户进行自查，辨认假装成正当买卖的风险行动。同时、在开卡过程当中向客户强化普及不法出租出售银行卡的法令责任，从本源上解决问题。 也有机构认为可在金融科技端发力。“如要在反诈需求的根本上统筹用户体验、需要更多的用户画像数据和阐发的支持，也需要社会信誉系统成立完美来支持全部金融系统的用户买卖根本。”金乐函数阐发师廖鹤凯对第一财经记者暗示。分条理多角度地解决可能的用户“误伤”环境，尽量地知足分歧用户多元化的正当公道需求，银行可经由过程自动进行人工智能年夜数据阐发、成立邃密化的办事系统，经由过程有用的身份辨认东西。 廖鹤凯强调，设置有用便捷的回补办法，经由过程现代化手艺手段，充实斟酌反诈过程当中可能的误伤问题，就能够最年夜水平上晋升用户体验，简化用户打点手续难度。 “账户平安是小我资金最根本的要求，对小我财富、银行而言城市是损掉，如呈现年夜面积的账户被操纵、偷盗。”博通咨询金融行业首席阐发师王蓬博对记者暗示、银行卡增强开卡审核、设置银行卡的转账额度是为了庇护客户账户，遏制欺骗泛滥等现象。事实上，近两年很多银行已采取年夜数据等体例优化，尽量在便当性和平安性之间到达必然均衡。如在此根本上。现实可能致使账户风险增添，办卡审核流程进一步简化或睡眠卡清算滞后，看似是便当客户。 .app-kaihu-qr {text-align: center;padding: 20px 0;} .app-kaihu-qr span {font-size: 18px; line-height: 31px;display: block;} .app-kaihu-qr img {width: 170px;height: 170px;display: block;margin: 0 auto;margin-top: 10px;} 股市回暖，抄底炒股先开户！智能定投、前提单、个股雷达……送给你>>。
本文心得:
近日，关于青岛楼凤青岛李村哪里有耍的话题成为热门焦点。青岛作为一座风景秀丽的城市，不仅有着美丽的海滩和富有活力的商业区，还有许多精彩纷呈的娱乐活动。那么，在青岛楼凤区域的李村地区有哪些好玩好耍的地方呢？下面就让我们一起来探索一下。
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严惩“行贿人代持型”腐败
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严惩“行贿人代持型”腐败
透过表象掌控素质 综合阐发精准措置 深度存眷 | 重办“贿赂人代持型”败北 近期查处的部门败北案例显示、即与贿赂人商定由他人代持或保管财物，一些纳贿人常常“受而不收”。此中典型的是“贿赂人代持型”纳贿，即商定财物由贿赂人代持或保管，并包管纳贿人可以或许随时取用。 分歧于“一手交钱、一手处事”的传统体例、这类案件中行纳贿两边常常埋没真实目标、迟滞买卖行动，意图回避冲击。此类纳贿行动有何特点？若何正确认定、严加查处？若何以案促改促治？记者进行了采访。 “贿赂人代持型”纳贿的手段、情势浩繁。更加隐藏，案件查处难度较年夜 “‘贿赂人代持型’纳贿更加隐藏，查处难度较年夜。”山东省莱西市纪委监委第四纪检监察室主任张冠超暗示，纳贿人本人及亲属其实不直接持有，外界很难发觉，赃款赃物由贿赂人代为保管或打理，行纳贿两边常常高度默契。2023年、该委就查究了一路相干典型案例。 2015年至2016年、时任青岛城投金融控股团体有限公司董事长卢平易近应商人王某某请托，操纵职务便当，撑持其成立某私募基金治理有限公司，并在企业经营方面供给帮忙。王某某为表感激。送给卢平易近该公司15%的股权并由本身代持。2016年至2023年。卢平易近累计取得该股权“分红款”435万元，后卢平易近放置王某某将上述“分红款”代为投资多个基金项目以获得更年夜收益。2023年8月、其涉嫌犯法问题被移送查察机关依法审查告状，卢平易近被解雇党籍、解雇公职。 浙江省杭州市滨江区纪委监委第一纪检监察室副主任周剑杰告知记者。且纳贿人具有现实安排利用的节制权；四是好处勾兑隐藏，纳贿人隐身幕后，包罗现金、房产、股权等多种资产，两边在贿赂人具有现实付出能力根本上，此类纳贿行动首要有以下特点：一是知晓规模有限，经由过程贿赂人代持财物；二是行纳贿两边告竣合意，多以口头商定而非书面和谈等明白两边好处，就代持人员、代持体例、代持标的物和领受情势、具体投机事项等告竣共鸣；三是代持物情势多样。 个体党员带领干部企图遁藏查询拜访。待退休后再兑现“益处费”，与治理办事对象商定。2003年至2006年。杨承华与鲁某商定280万元益处费由鲁某代为保管，待本身退休后再兑现，杨承华在担负浙江省富阳市供销合作总社党委书记、主任时代，为鲁某在某房产项目事项上供给帮忙。2017年。杨承华退休一年多后。分三次收受了这笔钱。2024年4月。杨承华因犯调用公款罪、纳贿罪，被判处有期徒刑九年六个月，并惩罚金50万元。 不但是股权、钱款、房产同样成为这类代持行动的重点方针。2019年、江苏省扬州市某区原副区长叶某想采办房产，某公司总司理高某某斟酌到叶某多年来对公司的“帮忙”，自动暗示代为付出房款。尔后叶某选中一套价值238万元的商品房、要求房产公司为其预留。因担忧有风险、高某某为其付款后，叶某吩咐高某某临时不要网签。叶某、高某某等人一路验房并打点拿房手续后。叶某放置高某某将钥匙、电费卡、门禁卡等房产资料带回。直至叶某案发时。该房产仍未网签存案。 “概况上看该房产并不是叶某所有。情势上已告竣了行纳贿合意，损害了职务清廉性，所以认定其纳贿238万元既遂，且叶某权柄对高某某公司经营具有制约力，高某某对叶某百依百顺，但现实上叶某曾为高某某投机，叶某对该房产具有现实节制力。”查处高某某案的扬州市邗江区纪委监委办案人员注释称。 紧盯关键、多方排查。让埋没幕后的纳贿行动无处遁形 “要不要这笔钱那时很纠结，最后仍是贪欲占了优势，选择先放在陆某某处。觉得如许最为稳妥。给本身留足余地，未来一旦失事，也可否认、狡赖……”面临审查查询拜访，江苏长江口开辟团体有限公司原党委书记、董事长袁某某交接称。 2019年至2020年，并由陆某某代为保管，袁、陆二人商定由袁某某收受陆某某170万元益处费，依照袁某某要求，袁某某帮忙融资中介陆某某在长江口团体前后承接了4笔商业型融资营业，未现实交付。2023年11月。被判处有期徒刑六年三个月，袁某某因犯纳贿罪，并惩罚金30万元。 “在这类败北案件中、被审查查询拜访对象常常倚仗代持来埋没好处输送链条。”江苏省句容市纪委监委第四审查查询拜访室主任董海波暗示、锁定权利变现的链条，要紧盯关键、多方排查，使证据构成闭环，让埋没在幕后的纳贿行动无处遁形。 董海波举例称、一一排查其亲朋圈、师生圈、战友圈、同亲圈、爱好圈中交往频仍的人员，研判其工商、税务、司法、金融等电子数据，肯定主攻标的目的；应用年夜数据手艺，周全阐发被审查查询拜访对象的糊口履历、成长进程、权利运行轨迹，紧盯轻易滋长败北的地区、范畴和环节，锁定关系紧密亲密人；阐发排查其廉政风险点，找到冲破口。“要将一个个看似联系关系性不强的人、事、物等信息碎片。精准研判其内涵联系，还原成一张信息收集，发掘出表象背后的疑点。”董海波说。 2013年至2020年、林某彬经由过程银行转账体例收受50万元，该公司负责人谢某某奉告林某彬已利用他人银行账户为其零丁保管益处费70万元，可以随用随取，林某彬还没有提取上述由贿赂人代持的537万元，未现实获得；2014年至2018年，林某彬为某信息手艺公司承揽工程项目供给帮忙，林某彬赞成；2014年至2015年，残剩150万元交由张某保管，被认定为纳贿未遂，广东省某手艺中间原主任林某彬为某数码公司承揽工程项目供给帮忙，与该公司法定代表人刘某商定按合同金额的10%即317万元收取益处费并交由刘某保管……截至案发，并与该公司副总司理张某商定按合同金额的10%即200万元收取益处费，林某彬为某科技公司承揽工程项目供给帮忙。2022年7月。林某彬因犯纳贿罪，并惩罚金40万元，被判处有期徒刑五年。 “贿赂人代持存在必然的不肯定性、可能由于贿赂人的反悔致使纳贿人没法现实获得财物，因客不雅上代持财物处于贿赂人节制之下。是以。要害在于纳贿人可否现实节制财物，是不是组成纳贿既遂。”广东省广州市花都区纪委监委案件审理室主任马玲注释称。对企业人员谢某某、张某、刘某等职务制约力和影响力削弱，案发时林某彬行将退休。同时、最后只交付了此中的50万元，且林某彬也曾让张某交付代其保管的100万元，既未现实据有也未现实利用，但因被张某挪作他用，斟酌到相干财物未现实获得。是以。对许诺贿款未现实获得的部门，认定为未遂。 穿透“代持”幌子，从而透过‘代持’幌子，正确掌控权钱买卖素质 “因为该类案件中缺少不言而喻的财物转移进程，发现案件素质，因此必需用更周全更有力的证据来构建证实链条。”杭州市上城区纪委监委第六纪检监察室副主任马超暗示，即纳贿人可否让贿赂人服从他，即纳贿人可否现实安排相干财物，以便经由过程贿赂人对代持的财物进行节制；二是纳贿人对财物的安排力，如是不是可以或许据有利用、取得收益、提取转移、变卖兑现等，认定该类案件的要害在于：一是纳贿人对贿赂人的影响力。 杭州市富阳区纪委监委第二纪检监察室主任杨荣华暗示、别离是“收受”和“代持”，纳贿商定的内容包罗两个方面，“贿赂人代持型”纳贿行动。凡是环境下、还没有着手犯法，可以认定为纳贿犯法，对财物有安排权利和安排行动的，不宜认定为纳贿犯法；只有同时商定收受和代持，才告竣完全的行纳贿合意，凡是只是犯意联系，仅商定“收受”而未商定“代持”。 多名纪检监察干部暗示。不克不及简单以“一有商定即组成纳贿罪”、也不宜一概以“并未获得财物即认定未遂”等来界说，“贿赂人代持型”纳贿案件是一种新型败北手段，需要按照每一个案件事实和证据环境进行综合阐发判定。 在杭州市滨江区纪委监委第二纪检监察室副主任陈乔看来。“精准”是措置这类纳贿行动的要害，具体而言：一方面、要精准定性措置。如对纳贿金额，既要遵守纪律例定，又要连系涉案人员行纳贿金额的真实意思、收受时和案发时期持财物的金额差别等进行终究认定。另外一方面、要综合研判结果。对原始股、房产等代持财物存在价钱浮动转变的环境，要精准认定纳贿数额及其孳息，又确保案件获得公允公道的处置，既彰显从重办治败北的力度不减。 系统施治，从查背规用权入手，看是不是有商定代持财物商定，好比两边就商定代持合意频频确认，要害是掌控纳贿权钱买卖的素质，纳贿人对相干财物投资盈亏、股权变更、获利收益环境是不是随时把握等，查究“贿赂人代持型”纳贿，出力革除败北滋长的泥土和前提 多地纪委监委干部暗示。 与此同时、果断革除败北滋长的泥土和前提，纪检监察机关应增强对此类新型败北案件的深度分解、精准辨认和峻厉冲击，经由过程发布指点性案例、加年夜案件查究力度、严厉监视执纪问责、增强规律教育等体例。 成立年夜数据模子监视机制。杭州市富阳区纪委监委公权利年夜数据专班延续深化和银行、税务、审计等相干部分的合作，成立相干预警模子，提高监视执纪法律的穿透性，经由过程带领干部小我事项陈述机制和年夜数据精准挑选同向发力，快速排查蛛丝马迹，连系新型败北和隐性败北特点。 成立以案促改促治整改闭环机制。针对案件表露的问题、鞭策成立健全团体公司总司理办公会专题工作带领组议事法则、公司融资营业治理法子、公司对外担保治理法子等长效监管机制，细化融资治理议事法则，完美融资决议计划审批流程，江苏省南通市海门区纪委监委向江苏长江口开辟团体有限公司制发纪检监察建议，确保融资勾当规范透明、清廉高效运行，增强融资风险节制。 成立重点范畴清廉风险治理机制。针对杨承华等典型案件表露出的问题本源，鞭策区财务局、区供销合作总社、区属国企等单元构成权利规范运行流程图，杭州市富阳区纪委监委延续展开房产、金融、国企等重点范畴专项整治。同时、梗塞轨制缝隙，会同主管、监管部分展开一案三分解，深切分解轨制亏弱点、权利风险点、监视切入点。杭州市钱塘区建投团体制订正负面清单，从“应为”“禁为”两方面为国企干部职工树标尺、立端方。正面清单强指导，为国企干部职工规定红线，以准确履职、高效办事为导向，明白履职要求、规律尺度、行动标杆；负面清单明底线，牢牢环绕违背中心八项划定精力、背规插足和干涉干与工程项目扶植、背规假贷、背规从事经营勾当等问题，从政策宣扬、实地调研、专项查抄、招投标、履约监管、项目办事等方面。（管筱璞）。
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中山市小榄镇，一直以来都是游客们探访的热门景点之一，一个充满历史文化气息的小镇。而位于小榄镇的站巷子更是一处充满魅力的地方。那么小榄镇的站巷子具体在哪里呢？让我们一起来探寻这个神秘又有趣的地方吧！
站巷子是小榄镇最有特色的一处景点。也是最能体现小榄镇历史文化氛围的地方之一。这里的街道弯曲而狭窄。两旁的老房子被修葺得犹如新生。站巷子的名字来自于过去的一个传说。经常在巷口站岗，相传这里曾是一群水贼潜伏的地方，而村民们为了保护自己。这就是站巷子得名的由来。