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房贷,每月只还1元本金!划算吗?
《跟》着《楼》市《松》绑《力》度加年《夜》。《购》房《门》《坎》《逐》步下降。比《来》。“先《息》《后》本”《房》贷还《款》体例登上热搜,有银行暗示《房》贷月《供》《本》金《低》《至》1元《钱》,《更》有银《行》暗《示》前三《年》《内》《无》《需》《了》《偿》《本》金。 这类《还》贷《体》例敏《捷》《激》发热议。撑持者《认》为可《以》《减》《轻》短《时》《间》《还》款压力,《对》《加》《入》工《作》《不》久但《将》来收入有望提《高》的年青人《颇》《具》吸引力。《质》疑者则认《为》这类《模》《式》看似《早》《期》月供压《力》《较》《小》,显著加《年》《夜》《后》续还《贷》压力,但《现》《实》付《出》《的》《本》《金》与《利》《钱》总《额》更多。 业内《认》《为》,“先息《后》本”仅《是》还《款》《体》例的《改》《变》,《应》了《偿》的《贷》款《本》息总额并未削减。《告》贷人《应》基于小我和《家》庭需《求》。《理》《性》《申》《请》《小》《我》住房贷《款》,《选》《择》《合》《适》本《身》的《还》《款》体《例》,《不》成由《于》《前》《期》还款压《力》较《小》《而》《盲》目假《贷》,公道评估《还》《款》《能》力。 多家《银》《行》《推》出“先息后本” “先息《后》《本》”《房》贷还款模《式》近《日》浮出《水》《面》。 5月《底》。《包》《罗》“《二》《阶》《段》《还》《款》”“双《周》供”“轻《松》还”“《气》球《贷》”四《类》,安《然》《银》行在《其》《官》《微》公然宣《扬》其按《揭》《贷》款《产》物《和》《特》点《还》《款》《体》《例》。 《此》中、不《跨》《越》三《十》年,“二《阶》段《还》《款》”是《指》《前》《三》《年》《内》可以《按》《月》《付》息、《无》需《了》偿《本》《金》、在《残》剩贷款《刻》日按月等《额》本《息》《还》《款》,贷款刻《日》《很》《多》《于》《十》年。“《气》球贷”《指》《告》《贷》人《按》商《定》的《总》期数(固《定》20《年》)《计》较每《期》月供。最《后》《一》期一次性了《偿》残《剩》本金,在《贷》款《刻》《日》内分期《偿》还《贷》款《本》息。 值得留意的是、今朝《安》《然》《银》《行》《官》微《已》删除相《干》《文》《章》。《另》外、“气《球》贷”是合用该《行》《小》《我》商《住》《两》用《房》《按》《揭》《营》业的《一》种还款体例,在《选》《择》还《款》体例《时》《可》《选》择“气球贷”,客《户》《选》择该行《按》《揭》《贷》款且《用》《处》《为》《商》《住》两用房《按》揭时,安然《银》《行》《还》《回》《应》称。 “此还《款》《体》《例》《一》《向》《都》《有》、并《不》《是》从《头》推出,《不》止《安》《然》《银》行《一》家银《行》有近《似》的产物。”安然银《行》《暗》《示》。 《据》《媒》体报导,《包》《罗》《安》然银行、《扶》植银《行》、兴《业》《银》行、浦《发》《银》《行》《等》在内的多家《银》行均推《出》了“《先》息后本”《营》《业》。例《如》,该行“轻松《供》”营业将《房》贷《在》贷款《刻》日《内》划分为《两》个《阶》《段》,《某》《云》《南》《建》《行》《贷》款《司》《理》暗《示》。第一个阶段,《按》《月》了《偿》1《元》《本》《金》和《当》月《应》了《偿》的贷《款》《利》《钱》。《第》《二》个阶段,《残》剩《贷》款本金可选《择》《按》常规《等》《额》《本》《金》或《等》《额》《本》《息》体《例》《还》《款》,《在》《残》《剩》贷《款》刻日内。 “《先》息后本”《激》《发》热《议》 记《者》留意到。“先《息》后本”《还》贷《模》《式》在社《交》《媒》体《上》《激》《发》《了》《普》遍会《商》。 《凡》《是》《来》《讲》。房《贷》还《款》体例首《要》《分》为《等》额《本》息还《款》《和》《等》额《本》《金》还《款》。等《额》《本》息《还》款《是》把按《揭》贷款《的》本金《总》《额》与利钱总《额》相加。《告》贷人《每》个《月》《需》《还》《划》《一》《金》《额》的《本》金《和》《利》《钱》,然《后》《平》《均》分摊到还款刻《日》的《每》《月》《中》。等《额》《本》《金》还《款》《是》把《按》揭贷款的《本》《金》总额《分》摊到《贷》款《刻》《日》《的》《每》月中。告《贷》人每个《月》需还划《一》《金》额的本金和《残》《剩》贷款在《该》月所发生《的》利《钱》。 近日站在《风》口浪尖《的》“《先》《息》《后》本”。在《告》《贷》《到》期《日》《一》次性《了》《偿》本金,则指告《贷》人《按》月或《按》季《度》了偿《利》钱。 《对》“先《息》《后》《本》”。评《价》《可》谓南北极分化。一部《门》《人》《认》为。《减》《轻》《短》时《间》还款压力,“《先》息《后》本”《相》当《于》《变》《相》《下》《降》了《购》《房》门《坎》。同《时》。《显》著加《年》夜《了》后《续》还《贷》《压》力,《良》《多》《人》《提》《出》《质》疑,《但》现实付《出》《的》《本》金与利钱《总》《额》更多,《认》为这类模《式》《看》似《早》《期》《月》《供》压力《较》小。 《假》定贷款100万元、还款《刻》日30《年》、从第三《年》《最》先《依》《照》等《额》《本》息《模》式《还》《款》,前《两》年《每》《个》《月》《只》《需》还1《元》《本》金,加《上》利钱《后》月供《在》2800《元》至2900《元》之间,《月》《供》《为》4673《元》,《利》率3.5%,以上述“《轻》《松》供”模《式》《为》例进行《测》算:《若》采《取》“轻《松》供”。《假》如《利》《用》等《额》本《息》《还》款,月供为4490元。 整《体》而《言》,本金《及》《利》钱《总》额为161《万》元;“轻松供”《终》究本息《总》额《约》为167万元,《在》《等》额《本》息模式《下》。 《应》《正》《视》风《险》《防》控 负债总《归》是《要》了偿的。 对告贷人《来》讲、“先息后本”仅《是》《还》款体例《的》《改》《变》,《应》《了》偿的《贷》款本《息》总《量》《并》《未》削《减》。业内《助》士建议、《理》《性》《申》《请》《小》我《住》《房》贷款,选《择》《合》适《本》身《的》《还》《款》体《例》,《告》《贷》《人》《应》《基》于《小》我和《家》《庭》《需》《求》,《公》《道》《评》《估》还款《能》《力》,《不》成《由》于前《期》《还》款压《力》《较》《小》而盲目假《贷》。 在《华》《福》证《券》《阐》发师《张》宇看来,按揭《贷》《款》《资》《产》《的》《利》差《也》《降》《落》到《较》低程《度》,《银》《行》卷“价《钱》”的《空》《间》愈来《愈》《小》,《跟》着《按》《揭》贷款《利》率《的》《延》续调《降》。在《居》《平》易近“《加》杠《杆》”意愿《不》足《的》景《象》下。《银》行《之》间《按》揭《贷》款投放的竞《争》也《会》愈《演》愈烈。 “《各》家《银》《行》《必》将《会》《经》《由》《过》《程》不《竭》优《化》产物设计和改《良》《办》事体验等体例来争《取》《客》《户》。先《息》《后》《本》的《还》款《体》例可《以》或《许》减《轻》《居》《平》《易》近《前》《期》还贷的压力。在《当》《下》产物《中》《具》《有》《立》《异》性,《估》《计》将《来》各《家》《银》行会《推》出《更》多的立异行动来《吸》引《客》《户》,《知》足《新》《市》平易《近》购《房》安居《需》求。”张宇判《定》说。 《房》《贷》《还》款体《例》《立》《异》背后。《早》在2008《年》《前》《后》,《是》《不》是隐含《风》《险》? 《事》《实》上,《但》因该产物触及《炒》房嫌《疑》,“气球《贷》”便《已》呈现,在房《地》《产》《政》《策》趋严之《时》就《被》《监》管叫停。 “鉴《于》本《年》《房》《贷》政策《在》汗《青》《上》最《为》宽《松》、而且不《呈》《现》背约《风》险,所《以》此类立《异》《的》《要》害《在》于《可》否《和》还《款》能《力》《匹》《配》,且购《房》者的收《入》状态《呈》现《了》《良》《多》《转》变。”《易》居研《究》院《研》《究》总监严跃《进》《建》《议》。《风》控《能》《力》强且《信》贷质《量》《管》控《能》《力》《强》的《银》行可以《进》《行》《试》点和《营》《销》。 “《利》《用》《规》模《很》小。风险《整》体可《控》。”《安》然《银》《行》相《干》《负》责《人》暗示。《在》《合》《适》本地《监》《管》《政》《策》《划》《定》的《条》件下方可在按《揭》营业中《展》开“气《球》贷”等《还》款《体》《例》,该行始《终》严酷《落》《实》监《管》《部》《分》《关》《于》小我住房贷款“因城《施》策”的政策要求。 《针》对“《先》《息》《后》本”房《贷》《产》《物》的风《险》防控。《这》便和“气《球》贷”的“《前》小《后》《年》《夜》”《比》《力》匹配,严跃《进》《提》《出》《了》进一《步》《的》《建》议:若是《还》款《者》近《两》《年》《的》《收》《入》状态《显》《现》“《先》《低》后高”《的》《特》《点》。 “但不建议银行《在》《不》评估购房者收入《状》态的《环》《境》下、随《便》发放《此》类《贷》《款》。”《他》认《为》、这《很》《轻》易《给》《告》《贷》《人》造成《还》款《压》《力》《不》《年》《夜》《的》《错》觉。若告贷《人》后《续》《收》《入》《状》《态》《不》及预期、《进》而《发》生不《成》《控》《的》贷款背约《和》金融风险问《题》,《还》《款》《压》力《会》愈来《愈》《年》夜。 严跃《进》建议,《银》行应具体阐《发》《告》贷人《的》职业《环》境、《工》作年限、《工》资《收》入和《零》《工》《收》《入》、《信》誉状态、《财》产环境、过往《购》《房》环《境》和《贷》款环境等,细《化》《分》歧《群》体的收《入》曲《线》布局和趋《向》,《以》《便》精《准》推动《差》别化《和》《个》《性》化《的》《房》贷《还》款《打》《算》和产物。 (来《历》:《上》《海》《证》券《报》)
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本文心得:
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